Bankacılıkta Yeni Dönem Başlıyor: Yüksek Tutarlı Para Transferlerine Sıkı Takip

Finansal piyasalarda şeffaflığı artırmayı hedefleyen Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka transferlerinde kuralları kökten değiştiriyor. Hazırlanan yeni taslak düzenlemeyle birlikte, yüksek tutarlı EFT ve havale süreçlerinde detaylı açıklama yapılması şart koşulacak.

Kayıt dışı para hareketlerini ve kara para aklamayı önlemeyi amaçlayan bu adımın 1 Ocak 2026 itibarıyla devreye alınması planlanıyor. Finans kuruluşları ve sektör paydaşları, taslağa ilişkin görüşlerini 18 Ağustos 2025 tarihine kadar kuruma iletebilecek.

Transfer Miktarına Göre Aşamalı Beyan Sistemi

Yeni sistemde 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki transferlerde, gayrimenkul veya araç alımı gibi belirli işlem türlerinin seçilmesi istenecek. Genel nitelikli ‘diğer’ seçeneğinin tercih edilmesi halinde ise kullanıcılardan en az 20 karakterlik özel bir açıklama yazması zorunlu tutulacak.

İşlem hacmi büyüdükçe denetim mekanizması daha da sıkılaşacak. Tutarı 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında değişen işlemler için müşteriler özel bir nakit işlem beyan formu doldurmak durumunda kalacak.

20 Milyon Lirayı Aşan İşlemlere Belge Şartı

Transfer miktarının 20 milyon TL üzerini bulduğu durumlarda ise sadece beyan formu doldurmak yeterli görülmeyecek. Bu büyüklükteki transferlerde paranın kaynağını gösteren resmi evrakların finans kuruluşuna sunulması gerekecek.

Uluslararası FATF standartlarına uyum çerçevesinde geliştirilen uygulama, olağan dışı büyüklükteki hesap hareketlerini mercek altına alacak. İstenen açıklamaların veya belgelerin eksik bırakılması halinde para transferlerine bankalar tarafından onay verilmeyecek.